Zaštita depozita u BiH: Koji je iznos obezbijeđen?
Zaštita depozita u BiH jedno je od najvažnijih pitanja za sve koji novac drže na bankovnim računima, jer mnogi građani nisu upoznati s postojanjem sistema koji čuva njihovu ušteđevinu. Kada banka postane nesolventna i ne može ispuniti obaveze prema klijentima, aktivira se mehanizam osiguranja depozita. Prema važećim pravilima, osigurani iznos u Bosni i Hercegovini iznosi do 70.000 KM po deponentu.
Koji depoziti su pokriveni zaštitom
Osiguranje ne obuhvata samo klasičnu štednju. Pod zaštitu mogu potpasti i sredstva na tekućim računima, štedni računi i oročeni depoziti. Garancija se, pod uslovima predviđenim sistemom, odnosi i na depozite u različitim valutama. Praktično, novac koji građanin koristi za svakodnevna plaćanja takođe može biti osiguran, a ne samo sredstva namijenjena štednji ili oročavanju.
Provjera banke prije ulaganja
Prije nego što povjere novac banci, građani bi trebalo da provjere da li je ta banka članica sistema osiguranja depozita. Agencija za osiguranje depozita BiH javno objavljuje spisak banaka koje učestvuju u sistemu, pa bi ta lista trebalo da bude jedan od prvih koraka prije ugovaranja štednje. Dodatno, deponenti ne moraju unaprijed podnositi zahtjev za ostvarivanje prava na osigurani depozit – zaštita se aktivira automatski, a informacije o isplati objavljuju se putem javnog saopštenja.
Veći iznosi od 70.000 KM
Posebnu pažnju treba obratiti na ograničenje od 70.000 KM, jer taj iznos predstavlja maksimum koji je pokriven osiguranjem. Svaki dio depozita koji prelazi tu granicu nije obuhvaćen garancijom. Ta sredstva mogu biti potraživana tek u eventualnom stečajnom postupku nad bankom, zajedno sa potraživanjima ostalih povjerilaca, što znači da njihov povrat nije zagarantovan na isti način kao osigurani dio.
Na šta paziti pri ugovaranju štednje
Prije potpisivanja ugovora, korisno je uporediti kamatne stope koje banke nude za istu vrstu depozita, jer razlike mogu biti velike. Takođe, treba provjeriti da li je ugovorena kamata fiksna ili je banka može mijenjati pod određenim uslovima. Važni su i uslovi prijevremenog raskida oročenja, jer se u tom slučaju mogu primijeniti drugačija pravila, uključujući gubitak dijela kamate. Potrebno je razjasniti i način obračuna kamate – mjesečni, godišnji ili tek po isteku oročenja.
Poreski tretman kamate
Štedišama može biti bitan i porezni aspekt. Prema trenutnim pravilima, kamatni prihod od štednje fizičkih lica u BiH ne oporezuje se na način na koji se oporezuju pojedini drugi oblici prihoda. Ipak, kako se porezni propisi mogu promijeniti, na ovu pogodnost ne treba računati kao na trajnu garanciju.
Ukratko, ključno je znati da li je banka članica sistema osiguranja depozita, koliki iznos se u njoj drži i pod kojim uslovima je depozit zaštićen. Granica od 70.000 KM po deponentu ne predstavlja neograničenu sigurnost za cjelokupnu ušteđevinu, posebno za one koji raspolažu većim sredstvima, prenosi Oslobođenje.
